Пока большинство украинцев не спешат добровольно страховаться, страховым
компаниям приходится, что называется, идти в народ. Многие страховщики применяют
так называемую технологию сетевого маркетинга (продаж), то есть ищут
потенциальных клиентов через агентов. В первую очередь, это касается сегмента
страхования жизни….

«Отечественный рынок страхования жизни начал работать в 2001
году. И, как бы страховщики этого ни хотели, клиенты нескоро начнут сами
приходить в их офисы и покупать страховки, — говорит директор Лиги страховых
организаций Украины (ЛСОУ) Наталья Гудыма. — Поэтому большинство страховых
компаний (по страхованию жизни) в начале своего развития делают ставку
именно на технологию сетевых продаж».

Сетевой маркетинг в Украине исповедуют практически все
страховщики жизни с иностранным капиталом. Среди них — ALICO AIG Life, «ЭККО»,
«Юпитер». Несмотря на сильную конкуренцию, они уверенно чувствуют себя на рынке
и показывают отменную прибыльность. Так, по данным ЛСОУ, в первом полугодии 2006
года ALICO AIG Life возглавила список страховщиков жизни по показателю страховых
премий. За этот период она собрала 46 млн. грн. В 2005 году наиболее
рентабельным страховщиком также была компания с австрийскими корнями, делающая
упор на сетевой маркетинг, — «Граве Украина». По данным журнала Forinsurer, она
собрала собрал 44,6 млн. грн.

Одно из преимуществ сетевого маркетинга для клиента — простота
страхования. Человеку не нужно ехать в офис страховой компании, он может
приобрести полис с доставкой на дом или работу.

Негативное же отношение к сетевым продажам обусловлено тем, что
некоторые страховщики работают за счет вступительных взносов. То есть стать их
агентом можно, только предварительно застраховавшись самому. По сути, это
обыкновенная финансовая пирамида.

Четыре-пять лет назад на просторах СНГ (в основном в России)
работала группа Save Invest, специализирующаяся на продаже полисов иностранных
компаний по страхованию жизни. Застраховавшемуся предлагали реализовывать
аналогичные продукты, получая проценты от каждой продажи. Схема была типична:
чем больше клиентов привел человек в компанию, тем больший процент комиссионных
он получал и тем выше было его положение в иерархии группы.

По разным оценкам, представители Save Invest вывозили из России
до 800 млн. руб. в год. Эта история закончилась банальным скандалом — в один
прекрасный день компания перестала существовать. При этом привлечь к
ответственности никого не удалось — страховые полисы оплачивались наличными, а
официально фирма занималась консалтингом.

Как защитить себя

Один из редакторов «ДЕЛА» Ольга Иваненко на практике
столкнулась с недобросовестным отношением страховщика, специализирующегося на
сетевых продажах. Она купила полис в ALICO AIG Life, компании с американскими
корнями и более чем 80-летним опытом работы. «До оплаты страховки ее сотрудники
обхаживали меня с таким вниманием и заботой, что я чувствовала себя чуть ли не
VIPом. Но потом обо мне почему-то забыли, — рассказывает Иваненко. — Так и не
отдали мою копию договора. Мой менеджер не отвечает на звонки по мобильному».

Специалисты рекомендуют клиентам, покупающим полисы не напрямую
в компаниях, в первую очередь проверить агента. Ничто не мешает связаться со
страховщиком по каналам, независимым от «уличного» продавца полисов, и
удостовериться, что последний — действительно агент компании и продаваемый полис
в ней зарегистрирован. Страховщик же должен иметь лицензию на страхование жизни,
выданную Госкомиссией по регулированию рынков финансовых услуг.

О необходимости проверять полномочия лица, с которым
подписывается договор о страховании, предупреждают и юристы. «Мы вообще не
рекомендуем заключать соглашение с посредником, поскольку во многих случаях
достаточно сложно установить его правоспособность, то есть полномочия, — говорит
управляющий партнер адвокатской конторы «Гвоздий и Оберкович», член Ассоциации
юристов Украины Валентин Гвоздий. — Советуем подписывать договор исключительно с
компаниями, у которых есть все соответствующие документы, включая лицензии».

Кроме того, следует внимательно изучить текст полиса. «Все
используемые в нем термины должны быть понятны до подписания договора. Нужно
тщательно ознакомиться с правилами страхования. Полис со стороны компании должен
быть подписан уполномоченным лицом», — подчеркивает Хорин. Он рекомендует
платить в безналичной форме, переводя деньги  непосредственно на расчетный счет
страховой компании.