Банки, желающие заработать на потребительских запросах украинцев, начинают борьбу за право присутствия в магазинах

Скоро в магазинах бытовой техники станет тесно от избытка кредиторов, так большинство банкиров комментируют объявленные в июле-августе сделки по поглощению украинских финучреждений. В конце июля о выходе на отечественный рынок потребительского кредитования заявили сразу два крупных иностранных игрока — чешская группа PPF и российский банк «Русский Стандарт». На днях стало известно, что чехи приобрели в Украине сразу три финансовых учреждения; россияне собираются купить два. Одновременный приход в Украину двух заядлых соперников (Петр Келлнер и Рустам Тарико — владельцы PPF и «Русского Стандарта» — измотали друг друга борьбой за кошельки российских граждан) не случаен. В РФ уже почти не осталось надежных заемщиков, готовых брать кредиты на покупку бытовой техники и прочей мелочи под 35–100% годовых (во столько обходятся потребительские кредиты с учетом всех издержек заемщиков). Поэтому «Русский Стандарт» и HomeCredit (входит в группу PPF) ищут новые рынки. В Украине им будет где развернуться — наш рынок потребительского кредитования далек от наполнения.

Потребительское кредитование — прибыльный сегмент. Эффективная ставка (учитывающая все комиссионные) по потребительским кредитам в Украине достигает 100% годовых. О себестоимости выдачи и обслуживания одного займа банкиры умалчивают, но, по данным российских финансистов, маржа составляет до 30%. Высокая рентабельность будет привлекать на рынок новых игроков. Об интересе к ритейлу уже заявили греческий банк EFG, купивший банк «Универсальный», а также турецкий Finansbank. В декабре к выдаче потребительских кредитов в Украине приступит еще один мощный европейский игрок — компания Cetelem (подразделение BNP Paribas — ключевого акционера УкрСиббанка). Не собирается сдавать позиции и лидер рынка — ПриватБанк. Продав «ПростоКредит» и банк «Приватинвест», он запустил программу «Новый кредит» и стал первым, кто начал оформлять кредитные карточки прямо в магазинах.

По мнению Тараса Волобуева, приоритетной задачей игроков рынка будет развитие долгосрочного партнерства с торговыми сетями. До недавнего времени кредиторы были в привилегированном положении — могли диктовать торговцам свои условия. Теперь за право размещать свои столики в магазинах финучреждениям придется побороться. В частности, «Фокстрот» уже выбирает кредиторов через тендер. По прогнозам в ближайшее время из магазинов будут вытеснены банки и кредитные союзы, предлагающие клиентам откровенно кабальные условия.

По мнению председателя правления банка «Универсальный» Сергея Стратонова, фининститутам, которые хотят быстро завоевать рынок потребительского кредитования, необходимо активно развивать сеть выдачи кредитов, а также их обслуживания. Не менее важен эффективный скоринг, а также наличие агентства по сбору долгов. Первую в Украине коллекторскую компанию Credit Collection Group учредил председатель совета директоров Дельта Банка Николай Лагун. Вскоре на рынок коллекторских услуг выйдут и другие компании — наш рынок потребкредитования уже достиг критических объемов. Сейчас банки вынуждены долго возиться с просроченными кредитами, тогда как во всем мире сбором долгов занимаются коллекторы.

Через год из-за усиления конкуренции с рынка потребительского кредитования уйдут небольшие структуры — кредитные союзы и мелкие банки 

Кредиторам, не сумевшим втиснуться в магазины, придется искать клиентов другими способами. Так, Cetelem, скорее всего, будет продвигать кредитные карты через отделения УкрСиббанка. Дочка французского банка Société Générale — компания «ПростоФинанс» — займется почтовыми рассылками. В Европе распространена продажа кредитов через Интернет и по телефону (direct-to-consumer credit). Однако в Украине преуспеют те, кто закрепится в местах продажи товаров и услуг. Это значит, что вскоре кредиты начнут предлагать везде, начиная от магазинов бытовой техники и заканчивая частными клиниками и турагентствами.

Через год из-за усиления конкуренции с этого рынка уйдут небольшие структуры, в первую очередь кредитные союзы и мелкие банки. Ведущими игроками станут финучреждения, имеющие развитую сеть точек продаж кредитных продуктов и качественный скоринг. Уже в 2008 году места под солнцем для всех желающих будет слишком мало.